科学投保的5大原则
菜保
4个月前

你好,我是菜鸟理财的菜保,挑保险只买对的不买贵的,投保之前先要掌握科学投保的5大原则:

1.     先大人后小孩

2.     先规划后产品

3.     先产品后公司

4.     先保障后理财

5.     先保额后期限

原则一:先大人后小孩

很多人习惯一切以孩子优先,凡事都优先给孩子买好,至于自己,就看剩余预算将就着来,在买保险上也是一样。

而菜保要告诉各位的是,买保险这事儿,我们要“自私”一点,先大人后小孩。

因为,对一个家庭来说,大人的健康平安就是孩子的保险。

如果大人遭遇不幸没法工作,就相当于切断了整个家庭的经济来源,一家人的生活都无法维持了。

但是如果大人有配置充分的保障,就可以通过保险得到理赔金,用于治疗,以及维持家庭的开支。

即使情况再极端一点,大人不幸身故,孩子也还能用理赔金继续生活。

而如果孩子不幸遇到不测,虽然会有情感上的悲痛和经济上的损失,但不至于断了家庭经济来源,因为孩子没有承担家庭经济责任,大人还可以工作赚钱维持家用。

所以说,大人的健在是孩子长大成人的重要前提,在给孩子上保险之前,记得先给自己上好保险。

先大人后小孩,这是我们科学投保的第1个原则。

原则二:先规划后产品

很多人的保险都是在稀里糊涂的情况下买的。

或是被一个保险销售逮着,听对方说得天花乱坠,就心痒痒地下单了;或是听说身边的亲戚朋友买了什么保险,就跟着一起买了。

整个过程都是被产品牵着鼻子走,根本没有想过自己的需求是什么,而这样是很容易掉坑的。

保险销售人员的任务是推销本公司的的产品,他推销的产品往往是从个人佣金利益出发的,而不是站在客户的实际需求及预算的角度。

在不清楚自己需求的情况下,光听保险销售人员推销,会很容易买错保险,到头来,钱是花了,保险是买了,但什么也没保着。

跟风身边的亲戚朋友买保险,也是一样,适合别人的保险不一定适合你。

我们买保险,要先规划自己的需求,明确自己想要得到哪方面保障;根据自己的经济情况,做一个大概的保费预算;然后根据自己的需求和预算,找对应的产品。

先规划后产品,这是我们科学投保的第2个原则。

原则三:先产品后公司

很多菜友在找菜保推荐产品时,首要关心的不是这个产品怎么样,而是这个产品是哪家公司的。

如果不是自己熟悉的保险公司,可能就不考虑这款产品了。

甚至有的菜友本来很满意某一款产品,但最后因为保险公司不是自己喜欢的,就直接放弃了。

我们买保险,是为了给自己一份保障,而不是为了追星某家保险公司,当保险公司的小迷妹小迷弟。

决定能保障什么的,是你买的保险产品的合同条款。

无论你心仪的保险公司在你眼里有多牛逼,只要你买的产品条款里没有这项保障,保险公司就不会给你相应保障。

所以,买保险,应该先产品后公司,最重要的是看产品的保障,这就是我们这节课要说的第3个原则。

原则四:先保障后理财

在买保险之前,我们应该要清楚自己买保险的目的。

买保险,主要是为了在可承受范围内用少量的钱,把无法承受的极端风险转移给保险公司,而不是为了通过保险进行理财获取收益。

也就是说,保险本质上消费的是保险公司的保障。

理财赚钱虽然是很重要,但先保证自己能好好活下去,才是一切的前提。

而生命其实是很脆弱的,一场病,一场意外,或许就会让人生就此止步。

所以,我们在买保险的时候,应该先做好基础的保障,把重疾、医疗、意外等风险缺口都堵上,为自己做好“防弹衣”。

在做好保障的基础上,如果还有余力,再考虑理财型的保险。

这就是我们今天要说的第4个投保原则:先保障后理财。

原则五:先保额后期限

我们要说的最后一个投保原则,是先保额后期限。

很多人希望老年可以有一个保障,想要买保终身的重疾险。

但保险价格和风险概率是相对应的,保终身的风险比定期的要高,因此保终身的保费会比较贵。

在预算有限的情况下,要选择保终身,保额肯定就高不到哪里去。

那么,是优先选择定期的高保额,还是优先选择保终身的低保额呢?

菜保的建议是,优先考虑高保额,而后考虑保障期限。

我们买保险,就是为了买杠杆,如果杠杆不高,保障的意义也就不大了。

保额不够用的话,即使理赔了也无济于事,那保险也就没起到该有的保障作用了。

保险是一个多次配置调整的过程,菜保建议,先把保额做足,保证把家庭责任最重大的核心时期的风险覆盖好,过几年经济宽裕点了,再补充配置保终身的产品。

菜鸟理财编辑/王萍
有酬投稿邮箱:tg@cainiaolc.com
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